百战归来再读书,欢迎您走进清华!咨询:010-57100393
特色课程
清华大学工商管理班 清华大学资本运营班 清华大学房地产总裁班 清华大学实战营销管理高级研修班 清华大学私募股权班(pe班) 清华大学艺术品投资班 清华大学人力资源研修班 清华大学财务管理研修班 清华大学国学班 清华大学战略经营管理班 清华大学书画鉴定高级研修班 清华大学女性领导力研修班

推荐研修班

企业管理类总裁班 金融资本类总裁班 地产建筑类总裁班 国学艺术类总裁班 中层管理类总裁班 女性提升类总裁班 行业精品类总裁班

孙陶然:互联网金融将如何影响我们的未来?
2016-02-14 11:08   来源:未知 作者:admin    点击:

导读:满足每一个人的金融需求 十八届三中全会发布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》里明确提出发展普惠金融。发展普惠金融可以让普通居民享受更多金融服务,更好地支持实体经济发展。 互联网金融具有低成本、高效率、普惠性的特点,以互联网为平
满足每一个人的金融需求
 
十八届三中全会发布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》里明确提出“发展普惠金融”。发展普惠金融可以让普通居民享受更多金融服务,更好地支持实体经济发展。
 
互联网金融具有低成本、高效率、普惠性的特点,以互联网为平台,能够把金融的支付清算、融通资金、股权细化、资源转移、风险管理和信息提供等功能在不同程度上都得到提升,是对传统金融有效的补充。
 
尤其是在互联网、移动互联网技术高速发展的当下,让普惠有了更好的诠释和出口,普惠金融能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。其核心在于,让每一个人都能在有金融需求时,能以合适的价格及时享受到便捷高效的金融服务。在对实体经济尤其是小微经济的促进上提供了广泛的空间,无论个人用户还是商户都可以通过互联网获得更加直接的触及,更有效的到达。
 
中国目前有7000多万小微企业,广发银行的调研数据显示,平均每家小微企业的资金缺口约为70.5万元。这里是一个巨大的需求所在。
 
而依赖传统金融体系,一则难以实现“普”,二来如果用传统金融的手段去追求“普”,就难以实现“惠”了,商业银行们自身的定位和运作模式决定了其服务对象就局限在稳定、低风险的大中型企业,互联网金融恰好解决了这个矛盾。
 
互联网金融具有小额、高频、快速的特点,成本低效率高,用互联网手段为小微企业解燃眉之急,给经济实体快速供血。既实现了“普”,又实现了“惠”,弥补了传统金融模式的力所不能及。
 
金融服务和产品更有针对性
 
大数据和信用体系的建设是互联网金融发展的基础。中国的信用体系建设起步较晚,国务院在《社会信用体系建设规划纲要》里指出,覆盖全社会的征信系统尚未形成,信用服务市场不发达。这些都直接给普惠金融服务增加了难度,致使长期以来相当一部分金融服务都只能提供给大企业。
 
那么,是不是在社会信用体系没有充分健全以前就无法进行普惠金融服务了呢?我们认为对风险控制的管理需要结合实际情况,运用大量先进的技术和创新思路来进行设计,做好“中国式风控”。
 
普惠金融的需求是挖掘、触及更多的人群,希望通过海量的数据,包括传统数据和互联网数据来挖掘和刻画一个人或一个企业的信用状况,帮助金融机构更好地了解每一个个体,同时也服务于这些个体,让他们获得更多的服务。网络用户本身具有长尾特征,可以借助互联网的力量触达更多更广的人群,不受时间、空间的限制,可以支持普惠金融的实现,也能够对征信数据进行有效的补充。
 
互联网的数据承载量非常大,我们利用数据与信用的关联度进行挖掘,用数据统计模型来计算和评估信用,将大量信息纳入征信体系,结合现有身份记录和信贷记录以及生活类数据,再加上互联网数据,可以得到更多信息来为主体画像。算法模型可以帮助我们更好地刻画客户的违约概率和信用状况,并对将来可能发生的一些行为模式进行预估。
 
同时,由于大数据征信数据实时鲜活,它不是事后分析,而是实时的互动数据。有任何变化或违约都会实时显现,对提高反应速度、提高金融服务水平、防范风险起到了决定性作用。如我们十年积累下了大量数据,这能帮助我们更好地描述、准确地评估个人和企业的信用,基于数据来决策,使得提供的服务和设计的产品更有针对性、更有价值。
 
让所有人享有平等的融资、投资机会
 
金融在实体经济中发挥资源配置作用,能够有效提高实体经济的运营效率,盘活实体经济的发展路径。而互联网金融更是以小额、便捷、快速反应等特点成为小微企业解决资金问题的优先选择。
 
互联网金融,并非简单地把金融产品平移到互联网平台,其最大意义在于用网络技术手段降低金融服务成本,提高效率及服务的覆盖面,让边远地区、小微企业和低收入人群获得价格合理、方便快捷的金融服务,让每一个人都能享有平等的融资、投资机会。
 
中小企业是经济活动中最具活力和创新力的群体,对扩大经营、长远发展的融资需求最为迫切。但由于中小企业存续时间不确定,缺少可抵押资产,银行获取中小企业信息成本比较大,加之中小企业贷款具有少、频、急、短等特点,导致其市场交易成本比较大。这些原因使得中小企业很难获得银行的贷款,即使获取银行贷款,其成本要比大企业高很多。据世界银行测算,大、中、小企业获取银行贷款成本为1:1.4:1.6,越小的企业,融资的成本越高,难度越大。
 
作为资金贷出方,资金的安全性是首要因素。小微企业与一般企业相比,经营风险、决策风险、财务风险均较高,且抵御系统风险能力较弱。银行贷款风险大,考察成本高,按照传统金融模式运行的银行,注意力集中在大型企业上。小微企业这部分群体的需求,恰恰可以被擅长和注重平等、分享、互动、合作的互联网模式所解决。
 
互联网金融作为新兴业态,在服务实体经济方面有其独特优势。首先,互联网金融让信息更加对称;其次,大数据平台能提高效率,降低风险;再次,互联网金融平台的开放性和共享性,使金融服务具有更高参与度和透明度,使得参与者更加大众化、普及化,让每一个人在有需求时都能以合适的价格享受到及时、有尊严、方便、高质量的各类金融服务。
 
互联网金融的特点决定了更适合长尾市场,与传统金融业态形成有效补充和延伸,覆盖具有需求的金融缺位地带,服务长尾,服务小微,为发展多业态的普惠金融组织体系,构建多层次、广覆盖、有差异的金融服务体系提供了有效支撑。
 
带来对经济的改变,更是对每一个人生活方式的改变
 
互联网金融行业从发展到现在历时3年,取得了一定的成效也展现出其应有的优势。目前,互联网金融行业已经进入了深度调整的时期,垂直领域的发展进入去泡沫阶段,而综合性平台的发展将获得快速发展。
 
对于一个互联网金融服务平台来说,数据和风控是根基。综合性的平台符合用户一站式满足所有金融交易的需求,而互联网金融的风控基础是大数据,综合性互联网金融平台拥有更丰富的数据源、更强大的处理能力。
 
互联网金融带来的不仅仅是对企业的改变、对经济的改变,更是对每一个人生活方式的改变。因为它的存在,让每一个人的生活变得更便捷更美好;因为它的发展,让商业世界更加公平有效。互联网金融也在这样的过程中成为助力经济发展的生力军,成为新常态下有效服务社会、服务实体经济的重要一环。
 
随机读管理故事:《三个金人》 曾经有个小国到中国来,进贡了三个一模一样的金人,金碧辉煌,把皇帝高兴坏了。可是这小国不厚道,同时出一道题目:这三个金人哪个最有价值? 皇帝想了许多的办法,请来珠宝匠检查,称重量,看做工,都是一模一样的。怎么办?使者还等着回去汇报呢。泱泱大国,不会连这个小事都不懂吧? 最后,有一位退位的老大臣说他有办法。 皇帝将使者请到大殿,老臣胸有成足地拿着三根稻草,插入第一个金人的耳朵里,这稻草从另一边耳朵出来了。第二个金人的稻草从嘴巴里直接掉出来,而第三个金人,稻草进去后掉进了肚子,什么响动也没有。老臣说:第三个金人最有价值!使者默默无语,答案正确。 这个故事告诉我们,最有价值的人,不一定是最能说的人的人。老天给我们两只耳朵一个嘴巴,本来就是让我们多听少说的。善于倾听,才是成熟的人最基本的素质。

阅读更多管理故事>>>

相关热词搜索:

上一篇:创业者要分清天使投资人、LP和VC之间的区别
下一篇:上市公司投资并购时的四种并购模式

010-57100393 13522236526 工作日:7:00-21:00
周 六:9:00-18:00